Witaj na FinansedlaCiebie.eu ! Zarejestruj się aby w pełni korzystać z naszych usług i pakietu.





Aktualnie online
Gości online: 1

Użytkowników online: 0

Łącznie użytkowników: 4,067
Najnowszy użytkownik: uzemep
Ostatnio czytane
Charakterystyka akcji
Jak zdobyć przychylność anioła biznesu?
Ryzyko inwestycyjne
Zakładanie działalności gospodarczej krok po kroku
Jak napisać umowę pożyczki
Lokaty strukturyzowane
Rodzaje czeków
Bezpieczniej z IKE czy IKZE?
Konto online - wygoda i funcjonalność
Prowadzisz firmę? Oddziel finanse firmowe od prywatnych
Deweloperzy pod kontrolą banków
Kredyty bankowe na pilne wydatki
TeleBanking, Home Banking, Bankowość Mobilna
Giełda Papierów Wartościowych
Ulgi podatkowe
Zaprzyjaźnione strony


Umowa kredytowa
Umowa kredytu jest dokumentem określającym wzajemne prawa i obowiązki występujące w relacjach między kredytodawcą a kredytobiorcą. Zawsze zawiera takie dane, jak oprocentowanie kredytu, sposób jego uruchomienia oraz zabezpieczenia, marże banku, warunki wypowiedzenia umowy czy przedterminowej spłaty całości zobowiązania. Warto jednak wiedzieć, iż nie wszystkie jej zapisy mogą być korzystne dla kredytobiorcy.
Nie da się ukryć, iż wnikliwa lektura umowy kredytowej może nas uchronić przed niemiłymi niespodziankami w postaci nieplanowanych kosztów związanych ze spłatą kredytu. Niekiedy banki przemycają w umowie klauzule sformułowane w nieprzejrzysty lub nieprecyzyjny sposób. Banki zdają sobie bowiem sprawę, iż dla wielu klientów przebrnięcie przez dokument napisany zawiłym prawniczym językiem będzie czynnością trudną lub zbyt nużącą.
Niemniej zawsze - w trosce o własne interesy - powinniśmy przed podpisaniem umowy dokładnie zweryfikować wszystkie jej zapisy, zwracając baczną uwagę na następujące haczyki:

Opłaty manipulacyjne
Warto zadbać o to, by wysokość najważniejszych opłat manipulacyjnych była wpisana w umowę kredytową, a nie w tabelę opłat, którą bank może w każdej chwili zmienić. Należy również wypytać doradcę, w jakiej sytuacji bank może pobrać opłatę manipulacyjną oraz na jakiej zasadzie została wyliczona jej wysokość. Warto w miejscu przytoczyć konkretne przykłady: zapis w umowie jednego ze banków stanowił, iż ma on prawo do dodatkowej opłaty manipulacyjnej z tytułu przekroczenia dopuszczalnego wskaźnika obciążenia nieruchomości kredytem. Weryfikację kwoty zadłużenia pozostałego do spłaty z tytułu kredytu w stosunku do wartości nieruchomości bank przeprowadzał co trzy lata. Jeśli weryfikacja wypadła niepomyślnie, klient musiał uiścić opłatę manipulacyjną wynoszącą 3,6% różnicy pomiędzy kwotą pozostającego do spłaty salda zadłużenia z tytułu kredytu, a 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem tegoż kredytu. W przypadku wielu kredytobiorców był to dodatkowy koszt rzędu kilku tysięcy złotych.
Należy również zwrócić uwagę, czy umieszczone w tabeli prowizji i opłat kwoty są


wielkościami minimalnymi czy maksymalnymi. Niektóre banki w celach promocyjnych podają tylko dolny pułap opłat i prowizji.

Załączniki i regulaminy
Umowa kredytowa może zostać tak skonstruowana, że bank ma możliwość zmiany części postanowień bez uzyskania zgody klienta. Niektóre zapisy regulujące zasady udzielania kredytu są umieszczone w regulaminie oraz dołączonych do umowy załącznikach. A ponieważ owe dokumenty są wewnętrznymi dokumentami banku, ten może je dowolnie i w każdej chwili zmienić.

Zapis dotyczący korespondencji
Za niedozwolone uważane są zapisy, w których bank kwestię komunikacji z odbiorcą rozwiązuje za pomocą sformułowań typu: "korespondencję uważa się za dostarczoną po upływie 7 dni od daty wysłania”. Taka klauzula jest dla banku nader wygodna, gdyż pozbawia kredytobiorcę szansy na udowodnienie, iż nie zastosował się do zawartych w piśmie warunków, ponieważ nie miał o nich najmniejszego pojęcia (jako że korespondencja do niego nie dotarła).

Klauzule dotyczące obowiązków kredytobiorcy

Wiele banków wprowadza zapisy, zmuszające kredytobiorcę do informowania banku o różnych wydarzeniach losowych, które mogłyby wpłynąć na sytuację majątkową klienta (np. o zmianie stanu cywilnego, narodzinach dziecka, utracie pracy czy podwyżce pensji). Warto zwrócić uwagę, jakie sankcje nam grożą za nie wywiązanie się z tego obowiązku - w skrajnych przypadkach może być to postawienie kredytu w stan natychmiastowej wymagalności.

Zapisy pod lupą
Szczególnie wnikliwie należy przeanalizować zapisy, w których:
- bank określa warunki wcześniejszej spłaty kredytu i związanych z tym kosztów,
- podaje kary naliczane w momencie nie dotrzymania terminu płatności,
- wymienia dodatkowe warunki przy udzielaniu kredytu (np. obowiązek założenia konta z określoną kwotą wpływów, wykupienie rozmaitych ubezpieczeń itp.),
Ponadto zgodnie z zaleceniami KNF bank musi poinformować klientów o zasadach funkcjonowania spreadu walutowego i jego wpływie na koszt kredytu oraz obowiązkowo umieścić informacje o spreadzie w umowie kredytowej.
Inne informacje finansowe
Umowa kredytowa
Lokata rentierska
Kiedy bank staje się niewypłacalny
Pomoc komercyjna i państwowa
Odpowiedzialne dysponowanie budżetem
Komentarze
Brak dodanych komentarzy. Może czas dodać swój?
Dodaj komentarz
Zaloguj się, aby móc dodać komentarz.
Oceny
Tylko zarejestrowani użytkownicy mogą oceniać zawartość strony

Zaloguj się lub zarejestruj, żeby móc zagłosować.

Brak ocen. Może czas dodać swoją?
Logowanie
Nazwa użytkownika

Hasło



Nie masz jeszcze konta?
Zarejestruj się

Nie możesz się zalogować?
Poproś o nowe hasło
Reklama
Meta Tagi
konta bankowe konta młodzieżowe lokaty odszkodowania eKonto konto osobiste
Serdecznie polecamy

Ostatnio dodane
Weź się za swoje finanse i zwiększ swoje oszczędności
Finanse a lokata – czy to ma rzeczywiście sens?
Finanse osobiste - jakie są sposoby na podniesienie zdolności kredytowej?
Kredyt w firmie i jego opłacalność
Konto bankowe - pomocne w oszczędzaniu
Najczęściej czytane
Mierniki wzrostu gospodarczego, czyli o czym naprawdę świadczy wysokie PKB10073
Podatek liniowy a progresywny - który lepszy?9548
Kredyt hipoteczny a kredyt mieszkaniowy9279
Kredyt konsolidacyjny9190
Kredyt gotówkowy8768
Agencja reklamowa NPROFIT| tel. 784071764| Reklama | Kontakt
Copyright 2018 FinansedlaCiebie.eu | Projekt i wykonanie www.Geneoo.pl