Do tej pory leasing - obok kredytów inwestycyjnych oraz obrotowych - stanowił jedną z najbardziej popularnych metod finansowania inwestycji przedsiębiorstwa. Jednak wprowadzone w 2011 roku zmiany w przepisach ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych oraz podatku dochodowym od osób prawnych mogą przyczynić się do wzrostu zainteresowania leasingiem konsumenckim. I choć na razie jest to nadal produkt niszowy, z czasem może stać się atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych.
Zasady, na których jest udzielany ten rodzaj leasingu, w niczym się nie różnią od zasad obowiązujących w przypadku leasingu oferowanego osobom prowadzącym działalność gospodarczą:
leasingodawca zakupuje rzecz wybraną przez leasingobiorcę i przez oznaczony czas oddaje ją mu w użytkowanie za wynagrodzeniem równym co najmniej cenie zakupu rzeczy. Przy czym przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres trwania umowy.
Przedsiębiorcy chętnie korzystają z tej formy finansowania, ponieważ leasing umożliwia osiągnięcie różnorakich celów inwestycyjnych bez angażowania własnych środków kapitałowych. Kolejną zaletą leasingu dla osób prowadzących działalność fizyczną jest wysoka elastyczność finansowania inwestycji, uproszczone procedury, zwiększenie płynności środków obrotowych firmy, wydatne skrócenie cyklu inwestycyjnego, a także możliwość obniżenia zobowiązań podatkowych.
Niemniej również kredyt konsumencki ma wiele atutów, które warto pokrótce w tym miejscu wymienić.
Zalety
Za pomocą leasingu konsumenckiego można sfinansować rzeczy ruchome (np. samochód, sprzęt AGD/RTV, meble), jak i nieruchomości. Ponadto przepisy prawa podatkowego umożliwiają także leasing niektórych wartości niematerialnych i prawnych (np. licencji na programy komputerowe).
W odróżnieniu od długotrwałej i sformalizowanej procedury udzielania kredytu otrzymanie leasingu jest bardzo proste - wystarczą dwa dokumenty tożsamości (również współmałżonka) oraz zaświadczenie o wysokości zarobków. Niekiedy, jeśli leasingobiorcą jest mężczyzna, który nie ukończył 28 lat, musi on również
okazać kserokopię książeczki wojskowej. Większość firm leasingowych wymaga także dokonania wpłaty, określanej ¬ mianem czynszu inicjalnego lub opłaty wstępnej. Jej poziom jest określany w relacji do wartości przedmiotu leasingu i z reguły wynosi 10%. Jednak niektórzy leasingodawcy rezygnują z tego wymogu lub ustalają czynsz inicjalny na niższym poziomie.
Korzystanie z leasingu nie obniża zdolności kredytowej konsumenta, bowiem nie jest odnotowywane w Biurze Informacji Kredytowej. Tak więc można jednocześnie wziąć leasing i zaciągnąć w banku kredyt, nie bojąc się o to, że bank nam odmówi.
Leasing stanowi również korzystne rozwiązanie dla tych osób, które mają kłopoty z otrzymaniem zgody na kredyt, ponieważ nie posiadają stałej umowy o pracę. Są to przede wszystkim osoby reprezentujące wolne zawody, pracujące na podstawie umowy zlecenia lub na kontraktach.
Ponieważ zabezpieczeniem umowy leasingu jest sam przedmiot leasingu, którego właścicielem pozostaje firma leasingowa, konsument nie spotyka się z częstym w przypadku kredytów żądaniem ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń (np. w postaci hipoteki albo zastawu).
Dość często firmy leasingowe współpracują z producentami i uzyskują na podlegające leasingowi produkty kilkuprocentowe upusty i rabaty (dzięki czemu ich cena może być o wiele niższa od ceny rynkowej). Także w przypadku leasingu samochodów firmy leasingowe są w stanie wynegocjować korzystniejsze dla klienta warunki ubezpieczenia niż ma to miejsce w przypadku ofert dla klientów indywidualnych.
W przypadku leasingu konsumenckiego na kupno samochodu konsument uzyskuje możliwość skorzystania z usług dodatkowych, takich jak serwisowanie auta, pakiet kart paliwowych oraz ubezpieczenie, dzięki któremu likwidacja szkody jest po stronie leasingodawcy (w przypadku kredytu bankowego obciążają one użytkownika pojazdu). Trzeba jednak pamiętać, iż koszt tych usług jest wliczany do miesięcznej raty leasingowej.
|
